가파른 고령화와 기대수명 연장 흐름에 맞춰 장수 리스크에 대한 사전준비 필요성이 커지고 있다. 이에 노후대비와 절세 두 가지를 한 번에 해결할 수 있는 생명보험업계 연금상품이 주목받고 있다.

21일 금융업계 한 관계자는 "우리나라는 급속한 고령화 추세와 함께 의료기술 발전에 따른 기대수명 연장으로 노년인구 비중이 가파르게 증가하고 있으나 이에 대한 대비는 크게 부족한 상황"이라며 "노후 안정적 생활자금 마련을 위해서는 경제활동이 활발한 시기에 연금상품 등에 관심을 가질 필요가 있다"고 <녹색경제신문>에 설명했다.

통계청 자료에 따르면 올해 한국인의 기대수명은 84.0세로 집계됐다. 이는 10년전인 지난 2012년 81.3세에 비해 2.7년 높아졌고 OECD 평균 80.8년 보다는 3.2년 높은 수치다.

아울러 우리나라 의료비 지출은 OECD회원국 중에서 가장 빠른 속도로 늘어나고 있다. OECD 보건통계 결과 지난 2019년 기준 우리나라 의료비 지출은 GDP의 8.0%이며 1인당 의료비 연평균 증가율은 8.7%로 OECD 평균 4.4%의 2배 수준이다.

하지만 준비되지 않은 장수는 리스크로 여겨지고 각종 개인 및 사회적 문제의 원인으로 지목된다는 점이다. 노후 생계유지 어려움의 문제를 발생시킬 수 있고 사회적측면에서는 공적연금의 지급증가 등 재정적 문제가 있을 수 있다.

특히 우리나라는 공식은퇴와 실질은퇴의 괴리가 크고 노인빈곤율이 매우 심각한 편이다. OECD는 전체 인구 대상 가처분소득 중위 값의 절반에 미달하는 고령층이 전체 고령인구에서 차지하는 비중을 상대적 빈곤율로 제시하고 있는데, 2020년 기준 우리나라가 40.4%로 제일 높았다. 이는 근로소득이 유지되는 시기에는 일정수준의 경제생활이 가능하지만 은퇴 이후에는 생계가 급격히 어려워지는 것으로 분석된다.

또한 한국의 노년부양비는 올해 기준 24.6%로 OECD 평균인 28.1% 이하이지만 오는 2026년부터는 OECD 평균(30.7%)을 역전할 것으로 관측된다.

의료비 부담도 커지고 있는 추세다. 국민건강보험에 따르면 65세 이상 고령자의 경우 지난해 1인당 입내원일수는 95.6일로 65세 미만의 1.44배, 1인당 의료급여비는 전년 대비 4.34% 증가한 8073천원으로 65세 미만의 1.61배를 기록했다.

문제는 이같은 장수리스크 대비를 위해 공·사적 연금에 대한 준비가 필요하지만 공·사적 연금 소득대체율은 아직 부족한 상황이다. 공·사적연금 소득대체율은 지난 2020년 기준 35.4%로, G5 국가 평균인 54.9% 보다 훨씬 못미쳤다.

이에 생보사들은 기대수명 연장과 의료비 부담이 지속적으로 증가하는 노년의 장수 리스크 해결을 위해서는 생명보험업계 연금보험 상품을 눈여결 볼 필요가 있다고 강조했다.

연금보험은 경제활동이 활발한 젊은 시절 소득의 일부를 적립해 운용했다가 은퇴 후 일정한 연령이 되면 연금을 수령함으로써 노후의 안정적인 생활자금 마련이 가능한 상품이다.

특히 생보사의 연금상품은 금융권 중 유일하게 연금지급기간을 종신으로 설정할 수 있어 기대여명이 길어지고 있는 상황에서 큰 장점이 있다.

또한 연금보험은 일정요건 충족 시 이자소득세 비과세 혜택을 받을 수 있다. 대부분의 금융상품은 15.4%의 이자소득세가 과세되지만 연금보험은 계약기간 10년 이상, 납입기간 5년 이상 등을 충족 시 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있다.

생명보험협회 관계자는 "급속한 고령화 및 기대여명 증가로 인해 은퇴 후 노후기간은 길어지고 있다"며 "노후 의료비 증가와 함께 국민연금 재정고갈 문제 역시 당장 내게 닥친 현실이기 때문에 노후준비에 대한 개인적인 대비가 불가피하다"고 말했다.