[녹색경제신문 = 나희재 기자] 신한은행은 고금리 기조가 장기화되는 가운데 소상공인과 금융 취약계층의 부담을 덜기 위해 이달 말부터 ‘선순환 포용금융 프로그램’을 가동한다고 29일 밝혔다.

이번 프로그램은 신한금융그룹이 새롭게 출범한 ‘그룹 생산적 금융 추진단’ 내 포용금융 분과의 첫 정책이다. 이자 부담 완화와 함께 장기적인 신용 회복 기반을 마련하겠다는 취지다. 

'선순환 포용금융 프로그램'은 고객이 납부한 이자 중 일정 금액을 재원으로 대출 원금을 자동 상환하는 방식으로 운영된다. 원금이 줄어들면 이후 발생하는 이자 부담도 함께 낮아지는 선순환 구조가 형성된다.

개인사업자대출의 경우 일정 구간의 저신용 차주 가운데 금리 연 5%를 초과하는 원화 대출 보유 고객이 대상이다. 대출을 연기하면 별도 신청 없이 자동 적용되며, 금리가 5%를 초과하는 구간에 대해 최대 4%p까지의 이자 금액이 원금 상환에 활용된다. 다만 부동산 임대·공급업 등 일부 업종과 연체 이력이 있는 차주는 제외된다.

가계대출은 고금리 신용대출을 이용 중인 저신용 고객을 대상으로 한다. 기존 대출을 연 6.9% 단일 금리가 적용되는 장기 대출로 전환할 수 있어 금리 인하와 함께 원금 상환 부담을 동시에 낮출 수 있다. 연체 중인 고객은 신청 대상에서 제외된다.

신한은행은 이번 프로그램을 통해 고금리·저신용 차주의 이자 부담을 직접 낮추는 동시에 부채 총량을 줄여, 장기적인 신용 회복과 재기 기반을 마련한다는 계획이다.

신한은행 관계자는 "저신용 고객이 납부한 이자를 원금상환으로 연결하는 등 금융의 본업을 통해 사회적 책임을 이행하고자 이번 정책을 마련했다"며 "앞으로도 ‘땡겨요’, ‘헤이영’ 등 플랫폼과 연계해 자영업자와 중소기업, 지역사회를 잇는 지속가능한 포용금융 지원 체계를 구축해 나가겠다"고 말했다.

한편 신한은행은 이달 초부터 초혁신경제·국가핵심산업·제조업 등을 대상으로 한 ‘생산적 금융 성장지원 패키지’도 운영 중이다. 기업 투자 자금 지원과 고금리 부담 완화를 병행하는 것이 골자다.

해당 패키지는 초혁신경제 15대 프로젝트 및 국가핵심산업 영위 기업을 대상으로 한 신규 대출 금리 지원 프로그램과, 중소기업·개인사업자의 고금리 대출 이자 부담 완화 프로그램으로 구성됐다.

신한은행은 일정 요건을 충족한 기업에 대해 1억원에서 300억원 이하 규모의 신규 대출에 대해 별도 심사를 거쳐 1년간 최대 100bp의 금리 지원을 제공하고 있다. 기술력과 성장성을 갖춘 기업의 투자 재원을 안정적으로 공급해 산업 경쟁력 강화를 뒷받침한다는 취지다.

아울러 중소기업과 개인사업자가 기존 대출을 12개월 이내로 연기할 경우, 대출금리가 연 7%를 초과하면 초과 이자 중 최대 3%포인트에 해당하는 금액을 원금으로 자동 상환하는 프로그램도 운영 중이다. 해당 지원은 별도 신청 없이 자동 적용되며, 일정 수준 이상의 신용등급과 최근 연체 이력이 없는 차주를 대상으로 한다.

신한은행은 이번 패키지를 통해 총 6조9000억원 규모의 대출을 대상으로 약 520억원의 금리 지원 효과가 발생할 것으로 보고 있다.