금융사 해외부동산 잠재부실 2조원..."오피스 부문 모니터링 필요"

[녹색경제신문 = 이준성 기자] 올 상반기 말 국내 금융사의 해외 부동산 투자 가운데 부실이 우려되는 사업장 규모가 여전히 2조원대인 것으로 파악됐다. 금융당국은 해외 상업용 부동산 시장이 투자심리 완화로 회복 양상을 보이고 있지만 오피스 부문은 공실 부담, 가격 조정 위험이 지속될 수 있어 모니터링이 필요하다는 입장이다.  

19일 <녹색경제신문>의 취재를 종합하면 이날 금융감독원은 '25년 6월 말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황'을 발표했다. 이에 따르면 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 상반기 말 기준 54조5000억원으로 이전 분기 대비 1조원 줄었다.

업권별 잔액은 보험 30조4000억원(전체에서 차지하는 비중 55.7%), 은행 11조4000억원(21.0%), 증권 7조3000억원(13.4%), 상호금융 3조4000억원(6.2%), 여전사 1조9000억조원(3.6%), 저축은행 1000억원(0.2%) 순이었다.

지역별로는 북미가 33조6000억원(61.6%)으로 가장 많았고, 이어 유럽 10조2000억원(18.7%), 아시아 3조5000억원(6.4%), 기타 및 복수지역 7조3000억원(13.4%) 등의 순이었다.

자산건전성 현황을 보면 금융사가 투자한 단일 사업장(부동산) 31조6000억원 중 2조700억원(6.56%)에서 기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다. EOD는 이자·원금 미지급이나 담보 가치 부족 등에 따라 대출금을 만기 전에 회수하는 것을 뜻한다.

다만 선제적 손실 인식 등으로 EOD 규모는 이전 분기 대비 4200억원 감소했다. 자산 유형별 EOD 발생 규모는 복합시설 1조4900억원, 오피스 3800억원, 주거용 1400억원, 호텔 700억원이었다. 

금감원은 해외 상업용 부동산 시장이 투자심리 완화 등으로 저점에서 반등하며 회복 양상을 나타내고 있지만, 유형별 시장 상황은 상이하다고 평가했다. 

특히 시장 전반의 회복 흐름에도 불구하고 오피스 부문은 공실 부담 및 가격 조정 위험이 지속될 가능성이 있는 만큼 향후에도 지속적인 모니터링이 필요하다는 게 금감원의 시각이다. 

아울러 금감원은 국내 금융사의 오피스 부문 익스포져가 높은 편이나 총자산 대비 투자 규모가 제한적이고 자본완충력도 충분해 시스템리스크 전이 가능성은 낮다고 봤다.

금감원 관계자는 "금융사의 대체투자 업무 관련 내부통제 강화를 위해 추진 중인 리스크 관리 모범규준 개정을 조속히 마무리할 예정"이라며 "업권별로는 금융투자(3월), 보험(5월), 저축은행(11월)에서 모범규준 개정이 완료됐고 은행·상호금융·여신전문에서는 개정 절차가 진행 중"이라고 전했다.

이어, "특이동향이 발생했거나 손실률이 높은 고위험 사업장을 중심으로 적정 손실 인식, 감정평가 최신화 등을 유도해 건전성 관리 수준을 제고할 것"이라고 덧붙였다.