농협은행, 캄보디아 송금 3배 급증…범죄 자금 통로 악용 우려 커져

[녹색경제신문 = 박금재 기자] NH농협은행을 통한 캄보디아 송금이 최근 4년 사이 3배 이상 급증하면서, 전화금융사기(보이스피싱) 및 조직범죄 자금 유출 통로로 악용될 수 있다는 우려가 제기되고 있다. 송금 규모는 꾸준히 증가하는 반면, 이상거래 탐지와 금융사기 차단 시스템은 실효성이 떨어진다는 지적도 뒤따른다.

24일 국회 농림축산식품해양수산위원회 소속 어기구 의원이 농협은행으로부터 제출받은 자료에 따르면, 캄보디아로의 연간 송금액은 2021년 368억원에서 2022년 459억원, 2023년 942억원, 2024년 1038억원으로 급증했다. 올해 9월 기준 송금액은 이미 798억원에 달했다.

2021년부터 올해 9월까지 농협은행을 통해 송금된 누적 건수는 2만1981건, 총 금액은 약 3605억원(2억5172만달러)이었다. 이 중 한국인 송금액은 3160억원(2억2045만달러)으로 전체의 88%를 차지했다. 특히 2023년 이후 지급정지 조치가 내려진 송금 계좌가 31건에 달해 납치 및 협박형 보이스피싱 자금과의 연계 가능성에 대한 점검 필요성이 제기되고 있다.

농협은행은 2020년부터 올해 8월까지 금융사기 방지 시스템 구축 및 운영에 54억원을 투입했으나 성과는 미미한 것으로 드러났다. 이 기간 보이스피싱 피해 건수는 8807건, 피해액은 1366억원에 달했지만 환급금은 217억원으로 환급률이 15.9%에 그쳤다. 범죄 탐지 및 차단 시스템이 실질적으로 작동하지 못했다는 비판이 나오는 이유다.

또한 농협은행은 논란이 있었던 캄보디아 현지 단체에 대한 후원 이력으로도 도마에 올랐다. 2022년부터 지난해까지 농협은행은 AFESIP(위기의 여성들을 위한 행동)에 총 3만7000달러(약 5000만원)를 기부했다. 그러나 이 단체는 2014년 창립자인 ‘소말리 맘’이 성착취 피해자에게 허위 증언을 시킨 사실이 드러나 미국 내 비영리 기구가 폐쇄된 전력이 있다. 당시 미 대사관도 자금 운용과 서비스 전반의 문제를 지적한 바 있다.

논란에도 불구하고 소말리 맘은 현재 대표직을 유지하고 있어, 농협은행의 기부금 집행 과정과 현지 사업의 투명성에도 의문이 제기되고 있다. 전문가들은 “범죄 취약 지역과의 금융거래는 자금세탁 방지 및 실명확인 절차를 강화해야 한다”며 “단순 후원이 아니라 기부금 운용의 투명성 확보가 중요하다”고 지적한다.

어 의원은 “캄보디아를 중심으로 납치·협박형 보이스피싱이 확산하고 있지만, 농협은행의 금융사기 방지 시스템은 여전히 허술하다”며 “해외계좌 실명확인과 이상거래 탐지체계를 전면 재점검하고, 현지 사업과 기부금 운용도 투명하게 관리해야 한다”고 강조했다.

캄보디아 송금이 폭증하고 있는 가운데 농협은행이 향후 어떤 식으로 리스크 대응에 나설지 금융권의 관심이 쏠리고 있다. 업계에서는 자금세탁방지(AML) 시스템과 이상거래 모니터링 강화가 사실상 불가피할 것으로 보고 있다.

금융당국도 해외송금 관련 감독을 강화하는 분위기다. 특히 고위험 국가와의 송금에 대해서는 실명확인 절차 강화, 거래 한도 관리, 이상거래 적발 체계 고도화를 요구할 가능성이 크다. 농협은행이 이번 논란을 계기로 어떤 대응책을 내놓을지가 향후 금융권 AML 기준 강화 흐름의 분기점이 될 수 있다는 전망이 나온다.