케이뱅크, 대안신용평가 ‘이퀄’ 도입…통신데이터 기반 신용평가 고도화 시동

[녹색경제신문 = 박금재 기자] 케이뱅크가 통신데이터를 기반으로 한 정교한 대안신용평가 체계를 본격 도입하며, 비금융정보를 활용한 신용평가 고도화에 나섰다. 이를 통해 중저신용자와 씬파일러 등 금융 접근성이 낮았던 계층에 대한 포용금융을 확대할 계획이다.

15일 케이뱅크는 인터넷은행 최초로 통신대안신용평가 모형 ‘이퀄(EQUAL)’을 도입했다고 밝혔다. 이퀄은 KT, SK텔레콤, LG유플러스 등 국내 통신 3사와 코리아크레딧뷰로(KCB), SGI서울보증이 공동 출자해 개발한 통신 기반 신용평가 시스템이다.

이 모형은 국내 통신 3사 가입자 약 4800만명의 통신 요금 납부 내역, 데이터 사용량, 부가서비스 이용 현황 등 방대한 통신 데이터를 기반으로 신용을 평가한다. 특히 시간대별 통화 패턴, 금융앱 접속 빈도, 멤버십 사용 내역, 소액결제 사용률 등 500개 이상의 항목을 정밀 분석해 높은 변별력을 제공한다는 점이 특징이다.

통신사를 변경하더라도 데이터 단절 없이 연속적인 평가가 가능하다는 점도 강점이다. 이는 통신 3사의 정보를 통합적으로 반영하기 때문에 가능한 것으로, 고객의 금융 이력 공백을 줄여주고 더 안정적인 신용평가를 가능케 한다.

케이뱅크는 이번 이퀄 도입을 통해 기존의 대안신용평가 체계를 한층 강화했다. 그동안 케이뱅크는 네이버페이 스코어, 주요 카드사 가맹점정보(BC·삼성·신한) 등 다양한 비금융 데이터를 신용평가에 활용해 왔으며, 이번에 통신데이터까지 포함되면서 업종을 아우르는 폭넓은 신용평가 체계를 완성했다.

이와 함께 케이뱅크는 자체 신용평가모형인 ‘CSS 3.0’과 이퀄을 결합해 평가 시너지를 극대화할 방침이다. CSS 3.0은 지난 3월 은행권 최초로 도입된 평가모형으로, 대출비교플랫폼 유입 고객의 특성을 반영해 변별력을 한층 높인 시스템이다.

케이뱅크는 이퀄 도입으로 신용정보가 부족했던 씬파일러(Thin Filer) 고객이나 중저신용자의 금융 접근성을 크게 개선할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 정형화된 금융 이력이 없어 기존 평가 체계에서 불리했던 고객들에게도 합리적이고 정밀한 평가를 제공할 수 있게 된 것이다.

케이뱅크 관계자는 “다양한 비금융 데이터를 종합적으로 반영해 신용평가모형을 한층 고도화했다”며 “비대면 중심의 인터넷은행 특성에 맞춰 평가 체계를 지속적으로 발전시켜 차별화된 신용평가 서비스를 제공해 나가겠다”고 말했다.

한편, 금융업계에서는 최근 들어 다양한 대안신용정보(Alternative Data)를 활용한 평가 기술이 빠르게 진화하고 있다. 정부 역시 금융포용 확대 차원에서 이러한 흐름을 긍정적으로 평가하고 있으며, 관련 제도 정비와 규제 완화를 검토 중이다.

케이뱅크는 향후에도 데이터 기반 평가 고도화를 지속해, 리스크 관리와 금융 접근성 간 균형을 확보하는 동시에, 인터넷은행만의 경쟁력을 더욱 강화할 방침이다.