은행 대출·예금 금리 동반 하락…금융시장 변화 신호탄 되나

[녹색경제신문 = 박금재 기자] 최근 국내 금융시장에서 은행권 대출 및 예금 금리가 동반 하락하는 흐름이 감지되고 있다. 다만 주택담보대출 금리는 일부 상승하며 상반된 움직임을 보였다. 이러한 변화가 향후 금융시장과 가계·기업에 어떤 영향을 미칠지 주목된다.

28일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면, 1월 예금은행의 신규 가계대출 금리는 연 4.65%로 전월(4.72%)보다 0.07%포인트 하락했다. 이는 두 달 연속 감소한 수치로, 특히 신용대출과 전세자금대출의 금리 하락이 영향을 미쳤다. 신용대출 금리는 6.15%에서 5.58%로 0.57%포인트 큰 폭으로 낮아졌고, 전세자금대출을 포함한 보증대출 금리도 4.64%에서 4.60%로 하락했다.

그러나 주택담보대출 금리는 다른 가계대출과 달리 상승세를 보였다. 변동형 상품의 가산금리가 올라가면서 주택담보대출 금리는 4.25%에서 4.27%로 0.02%포인트 상승했다. 한국은행 관계자는 “은행채 단기물 금리와 코픽스(COFIX) 금리 하락의 영향을 받아 신용대출과 전세자금대출 금리는 하락했지만, 변동형 주택담보대출의 가산금리는 1월까지 점진적으로 상승하는 흐름을 보이며 소폭 상승했다”고 설명했다.

기업 대출 금리도 하락세를 보였다. 1월 기업 대출 금리는 4.50%로 전월 대비 0.12%포인트 하락했으며, 대기업(4.48%)과 중소기업(4.53%) 모두 같은 폭으로 금리가 낮아졌다. 이는 기업들의 자금 조달 비용 부담을 줄이는 데 긍정적인 영향을 미칠 것으로 전망된다.

예금 금리도 시장금리 하락 등의 영향으로 동반 하락했다. 예금은행의 저축성 수신(예금) 금리는 연 3.21%에서 3.07%로 0.14%포인트 떨어지며 4개월 연속 하락세를 이어갔다. 정기예금 금리는 3.08%, 금융채·CD 등 시장형 금융상품 금리는 3.04%로 각각 0.14%포인트, 0.13%포인트 하락했다.

이러한 금리 변화 속에서 예대금리차도 확대됐다. 신규 취급 기준 은행 대출 금리와 예금 금리 차이는 1.46%포인트로 전월(1.43%포인트) 대비 0.03%포인트 증가했다. 이는 대출 금리 하락 폭보다 예금 금리 하락 폭이 더 크다는 것을 의미한다. 반면 잔액 기준 예대금리차는 2.29%포인트에서 2.28%포인트로 소폭 축소됐다.

은행 외 금융기관들도 예금 및 대출 금리 변화를 보였다. 상호저축은행(3.30%), 신용협동조합(3.38%), 상호금융(3.22%), 새마을금고(3.41%)의 예금 금리는 각각 0.14%포인트, 0.03%포인트, 0.04%포인트, 0.03%포인트 하락했다. 대출 금리의 경우, 상호저축은행(11.88%)과 새마을금고(4.94%)는 오름세를 보였지만, 신용협동조합(5.05%)과 상호금융(4.89%)은 하락했다.

시장에서는 금리 변동이 지속될 가능성이 크다는 분석이 나온다. 전문가들은 "1월 중순 이후 일부 은행들이 가산금리를 인하했기 때문에 2월 이후 대출 금리가 추가로 낮아질 가능성이 있다"고 전망했다. 또한, 미국 연방준비제도(연준)의 금리 정책과 국내 경기 상황에 따라 향후 금리 변동성이 커질 가능성도 배제할 수 없다는 의견도 나온다.

이번 금리 하락이 가계와 기업의 자금 조달 부담을 줄이면서 소비 및 투자 활성화로 이어질지, 혹은 금융기관의 수익성 악화로 작용할지 귀추가 주목된다.